PASOS PARA TOMAR UN CREDITO HIPOTECARIO
1. Esta pensando en Comprar Vivienda, ¿Qué debo hacer?
Acérquese a la Oficina del Banco Caja Social BCSC más cercana y pregunte por el Crédito Hipotecario de Vivienda y todos sus beneficios ó comuníquese en Bogotá al 3077060 ó en el resto del país al 018000910038.
2. Qué tipo de Crédito debo escoger?
Escoja el sistema de amortización (Crédito Hipotecario en Pesos ó en UVR) que más le convenga para la adquisición de su Vivienda.
3. Cómo inicio el proceso para acceder al Crédito Hipotecario?
Diligencie el formulario de Solicitud de Productos Financieros y reúna los documentos requeridos para presentar la Solicitud de Crédito Hipotecario. Entréguelos en la Oficina al Asesor que lo está atendiendo.
Si está comprando una Vivienda de Interés Social:
- Abra su cuenta de ahorro programado Alcance su Casa en cualquiera de las Oficinas Banco Caja Social BCSC
- Inicie el trámite para la asignación del Subsidio de Vivienda.
Documentos requeridos para el trámite del crédito hipotecario |
Asalariados |
Pensionado |
Independiente (1) |
Fotocopia ampliada de la cédula de ciudadanía.
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Certificado de ingresos y retenciones del año inmediatamente anterior debidamente firmado u oficio de No Declarante en el formulario suministrado por el Banco. Si está obligado a declarar: Copia de la declaración de renta del último año |
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Certificado laboral expedido por empleador con fecha no mayor a 30 días, en la que se especifique: cargo, salario básico actual, tipo de contrato y antigüedad de la empresa |
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Si tiene ingresos por comisiones, el certificado laboral puede especificar adicional al salario básico el promedio de las comisiones de los últimos 6 meses y la periodicidad de las comisiones ó se puede anexar los 3 últimos desprendibles de nómina con la especificación de las comisiones |
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Si está inscrito en cámara y comercio: Anexar registro de cámara y comercio con fecha de expedición no mayor a 60 días ó certificado de la entidad que acredite la existencia y representación legal |
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Si está obligado a presentar declaración de renta: Anexar copia de la declaración de renta y estados financieros fiscales (balance y estado de pérdidas y ganancias) de los dos últimos años y con corte al último trimestre inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud.
Si no está obligado a declarar, anexar oficio de No Declarante y diligenciar la relación de ingresos, gastos y activos en la solicitud del Banco. |
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Extractos de los últimos tres (3) meses, si lo tiene |
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(1) Rentistas de capital, profesionales, técnicos y no profesionales independientes |
4. Cuál es el Valor de Crédito Hipotecario que el Banco Caja Social BCSC me puede prestar?
Si no ha seleccionado la Vivienda, el Banco estudia su capacidad de pago y le otorga un Certificado de Crédito Hipotecario(*) con el cual puede seleccionar lo más pronto posible la vivienda que desea comprar. Si ya tiene la vivienda que quiere comprar, el Banco estudia el crédito hipotecario directamente.
Recuerde que el Banco Caja Social BCSC financia hasta el 70% del valor de la vivienda si es diferente a interés social y hasta el 80% si es vivienda de interés social. Este porcentaje se calcula sobre el menor valor entre el precio de compra y el valor del avalúo practicado en los últimos seis meses.
(*) No constituye contrato de Apertura de crédito
5. Qué debo hacer para utilizar el Certificado de Crédito Hipotecario?
Una vez seleccionada la Vivienda, acérquese a la Oficina del Banco Caja Social BCSC más cercana o contacte al asesor que lo está atendiendo para continuar con el trámite del pago y realización del Avalúo Comercial del Inmueble. Reúna y entregue los documentos que le informe el Asesor, para continuar con el trámite del Crédito Hipotecario.
Documentos requeridos para el trámite del Crédito hipotecario (aplican tanto para Asalariados, Pensionados e Independientes):
- Carta de aprobación del crédito entregada por el Banco.
- Anexo de crédito de vivienda (Formulario entregado y diligenciado por el Banco)
- Certificado de tradición y libertad del inmueble con vigencia máxima de 30 días para vivienda usada ó 90 días para vivienda nueva.
- Recibo de pago del avalúo con vigencia no mayor a seis (6) meses, practicado por un perito autorizado por el BCSC
- Promesa de compraventa del inmueble a adquirir ó carta de intención de venta.
- Boletín de nomenclatura
- Póliza de Incendio y Terremoto
6. Qué otros documentos debo presentar para continuar con la legalización del Crédito Hipotecario?
El Banco le entrega el resultado del estudio del crédito junto con la lista de documentos que debe reunir para el estudio de títulos y la constitución de la Garantía que respaldará el crédito hipotecario.
7. En qué gastos debo incurrir para tomar el Crédito Hipotecario?
Acérquese con los documentos reunidos a la Unidad de Servicios Hipotecarios que le indique el Banco y cancele el valor del estudio de títulos y el estudio de crédito y luego firme el pagaré. Allí le asignarán un abogado para la realización del estudio de títulos
8. Qué debo hacer para Constituir la Garantía del Crédito Hipotecario?
El Abogado asignado por el Banco realiza el estudio de títulos con el fin de determinar que el inmueble no tiene impedimentos legales para ser aceptado como garantía de crédito hipotecario. Si la Vivienda es usada, el abogado realiza todos los trámites de constitución de la garantía sin ningún costo. Esto es un beneficio más que el Banco Caja Social BCSC le da a sus clientes de Crédito Hipotecario
9. Que debo hacer para continuar con el trámite del Crédito Hipotecario?
El abogado le informará la fecha y hora de la firma de la escritura pública, dónde debe cancelar los pagos correspondientes a derechos notariales y de registro de la escritura. Recuerde que el Banco Caja Social BCSC le ofrece el créditramite, para que cuente con los recursos para cancelar estos gastos. Después del proceso de firmas de la escritura por parte del representante legal del Banco, se ingresa a la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos.
10. Y Cuándo me desembolsan el Crédito Hipotecario?
Una vez la escritura de compraventa e hipoteca sale de Notariado y Registro, queda constituida la garantía a favor del Banco y todo queda listo para el Desembolso de su Crédito Hipotecario.
Glosario de Términos
UVR: Unidad de Valor Real. Se calcula mensualmente con el índice de precios al consumidor ó inflación. Reemplazó al UPAC y no permite capitalización de intereses
SMMLV: Salario Mínimo Mensual Legal Vigente. El Cual es determinado anualmente por el Gobierno Nacional.
DTF: Depósito a termino Fijo. Es una tasa calculada a partir del promedio ponderado de las tasas de interés efectivas de captación a 90 días de las entidades financieras. Con esta unidad se liquidan las cuotas del Crédito para Financiación de Inmuebles Diferentes de Vivienda
Avaluó: Es un documento que determina el valor comercial de inmueble. Es elaborado por un perito autorizado por el BCSC.
Boletín de Nomenclatura: Es el Documento oficial expedido por la Oficina de Catastro, en el cual se encuentra relacionada la nomenclatura actualizada (Dirección o relación de coordenadas calle – carrera y ubicación en el bloque) de todos los bienes inmuebles. Este documento tiene vigencia de 30 días para efectos de constitución de la garantía hipotecaria
Estudio de Títulos: Es un documento que contiene el estudio Jurídico de la tradición del inmueble elaborado por un abogado externo contratado por el Banco. El estudio determina si el inmueble ofrecido a la entidad es garantía idónea, y respalda la obligación contraída por el cliente, en caso de un eventual proceso jurídico.
Sujeto a condiciones del crédito
Para mayor información acérquese a cualquiera de nuestras oficinas o comuníquese a nuestra línea Amiga en Bogotá al 3077060 o a la línea nacional al 018000910038.
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